В последнее время микрофинансовые организации стали пользоваться огромной популярностью. Среди населения. Несмотря на то, что законодательно теперь нельзя устанавливать больше 1% переплаты в день, все малоизвестные МФО Казахстана все равно остаются в плюсе. А клиентам важно заранее изучить основные аспекты для того, чтобы вместо помощи не получить путевку в очередную долговую яму.
Умение сопоставлять желания с возможностями
И это правило касается не только микрофинансирования. Оно актуально для постановки любых финансовых целях. Важно рассчитывать свои силы таким образом, чтобы общая ежемесячная сумма платежа не составляла больше, чем 35% от общего реального дохода. Тогда можно будет вернуть деньги безболезненно для бюджета.
Понимание природы микрозаймов
Важно понимать, что микрозаймы – это не копия кредитов. Более жесткие процентные условия, нет проверки кредитной истории, и прочие подводные камни склоняют все большее число неграмотных людей бездумно пользоваться подобными услугами, не считая риски и проценты. Важно понимать, что такие деньги необходимо расценивать как быстрое и временное решение возникших трудностей.
Внимательность - это важно
Перед тем, как заключать договор, важно проверить факт наличия компании в государственном реестре МФО. В данном списке находятся обычно только легальные МФО. Таким образом, проверяя эти данные, клиенты смогут своевременно обезопасить себя от мошеннических компаний и неприятных последствий. Ознакомиться с государственным реестром МФО можно на сайте Банка Казахстана. Также удостовериться в легальности МФО можно с помощью опознавательных знаков, например, синей галочки рядом с официальным сайтом в интернете. Кроме этого, ознакомиться с популярными предложением от новых микроредиторных организаций можно на странице https://okcredit.kz/novye-zajmy-onlajn-na-kartu-srochno-bez-proverok/.
Бдительность при изучении документов
Важно не экономить время на изучение договора. В нем должны отображаться все пункты, в том числе и специальный QR-код. В нем также должна быть вся информация, а также предельная сумма переплаты за кредит.
Страховка по займам – это дополнительная услуга и об этом также нужно помнить. Даже если изначально она была включена в договор, клиент вправе отказаться от нее в течение 5 рабочих дней после подписания документа.
Также клиентам важно знать, что МФО не имеют права выдавать займы в иностранной валюте, односторонне изменять условия договора и т.д. А также организации не вправе штрафовать клиентов в тех случаях, когда они желают досрочно погасить займ вне зависимости от срока кредита.
Не стоит скрывать проблемы
В первую очередь: не пользоваться услугами по списанию долгов. Как правило, такие юристы не столь грамотны, чтобы найти нормальную работу. И стараются привлечь наивных и потерявших надежду людей. Как правило, такие «услуги» еще больше загоняют клиента в долговую яму.
При возникновении финансовых трудностей важно обсудить проблему с кредитором и постараться прийти к общему знаменателю.
Советы в случае безвыходной ситуации
Если возникла непредвиденная ситуация, в которой имеющиеся кредиты слишком сильно тяготят заемщика, можно воспользоваться так называемыми кредитными каникулами. Такой период позволит отдохнуть от ежемесячных платежей и морально восстановиться. Однако важно помнить, что общие суммы платежей по графику будут увеличены на столько, сколько клиент не производит платеж.
Также можно попросить компанию провести реструктуризацию имеющегося долга. То есть, пересмотреть условия договора. Например, некоторые МФО идут навстречу и меняют процентную ставку на более низкую. Также ряд грамотных компаний предлагает клиентам ввести период, в течение которого заемщик будет платить только проценты во избежание дальнейшего их накопления.
Однако важно помнить о том, что заявку на реструктуризацию МФО или банк рассмотрит только в том случае, если на то есть весомые основания. Зачастую клиентам необходимо предоставить документы, подтверждающие их тяжелое материальное положение, например, справку об увольнении или чеки из аптеки на покупку дорогостоящих препаратов.
Также есть варианты рефинансирования кредита. В отличие от предыдущего, такая услуга превращает несколько имеющихся долгов в один. После процедуры клиент может рассчитывать на снижение процентной ставки и более лояльные условия ежемесячного платежа. В ряде случаев предусмотрено выведение имеющегося имущества под залог в случае оформления такого вида кредита.
В любом случае, самое небезопасное в данной ситуации поведение – скрываться от кредиторов и проблем. Такая игра в прятки только усугубит положение, а штрафные санкции влияют на кредитную историю еще хуже, чем сложная финансовая ситуация и не самые простые разговоры с имеющимися кредиторами.
Грамотный подход, расчетливость и внимательность – наилучшая тактика для того, чтобы не влезть в долговые ямы.